贷款买房子有两种贷款方式：1、公积金贷款，2、商业贷款，商业贷款有分等额本金和等额本息，今天跟大家好好聊聊到底有什么区别。

首先咱们要知道有个东西叫年化利率，比如现在商业贷款年化利率4.9，咱们以贷款30万，还款30年，为例子，每个月月供有利息和本金组成。先把这个概念别弄错，商业贷款的年化利率并不是我们所认为的年化利率。

如果咱们简单地用30万×4.9=14700，在乘以30年，441000利息。利息441000本金300000，一共741000，30年那就是360期，每个月就是741000÷360=2058，那就错了，，，下面给大家算一下

等额本金：所谓等额本金意思就是每个月本金是一样的，30万360期，每一期本金就是833.33，那每个月利息是多少呢？每个月利息是不一样的，第一个月呢4.9除以12是月利率，乘以本金30万，那第一个月就是1225利息，月供就是2058.33，第二个月比第一个月就少点了，等额本金每个月还款越来越少，为什么少呢？因为要抛去你还的本金重新算，第二个月就是30万减去833.33，在乘以月利率是利息1221.6，第二个月月供就是2054.93，以此类对到360期利息是3.4元，月供是836.74，就算还完了，那最终还了利息22.11万利息

等额本息：等额本息的特点是那个月月供是一样的，还是一上边的数据为例，等额本息算法比较复杂，前期还的利息多点，本金少点，本金越来越多利息越来越少，我直接写算好的第一个月本金367.18，利息1225，月供1592.18，第二个月本金368.6，利息1223.5，月供1592.18，最后一个月本金1585.71，利息6.47，月供1592.18，你会发现还到一定程度就没必要提前还款了，因为您的利息已经还的差不多了只剩本金了，总利息是27.32。

咱们的小额信贷呢，就是咱们第一种商贷错误算法，年利率4.9%，30万，一年那就是30乘以4.9%，总利息就是441000

所以说小额信贷是最坑最多的不是特别必要就不要借钱啦如果需要提前问好多少利率有的都在10以上，441000，等额本息273200，等额本金是221100，

如果手里前期月供没压力，选等额本金合适，如果生活有点压力想月供少点选等额本息：

附带说一下提前还款违约金怎么收不同地区的话银行政策也不太一样，不同银行政策也不一样，我以我们这边为例子，1.中国银行，一年以后还款需支付还款额的半年利息，2.农业银行，提前还款需按提前还款金额一个月的月供支付，3.建设银行，一年以后没有违约金，只能提前还款三次，每次5W以上。总结一下1、一年以后没有违约金，2、一年以后有一个月月供违约金，3、一年以后半年利息违约金等！一般都是一年以后才能提前还款，一年以内不让提前还款，毕竟银行也想挣你点利息。

希望大家能看明白，看不明白评论群留言帮你们算房贷，利息，提前还款多久合适。