对于有车一族的你，是否真正了解第三方责任险？

第三者责任险：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。

现在有车的人越来越多，豪车遍地跑，如有不慎，随时都会“邂逅”一辆过百万甚至千万的豪车。即使是小刮小碰的小事故也可能导致倾家荡产。

案例一：2012年温州雅阁“轻吻”劳斯莱斯事件你还有印象吗？

雅阁车主朱小姐本以为只是城市马路上每天上演无数次的小擦挂，怎么也没想到自己碰上的是一台高达1200万的劳斯莱斯幻影。经4S店定损，朱小姐需赔付修理费35万元，由于朱小姐只购买了第三者责任险20万元，除去免赔部分，保险公司赔偿了16.2万元，剩余的18.8万元要朱小姐自掏腰包，相当于把一台全新雅阁赔进去。

案例二：杭州本田CRV追尾古斯特

估损约六七十万，相当于三台本田CRV的价格。

事故发生后，古斯特司机开口第一句话就是：你赶紧问问保险公司你的第三者买了多少，说不定保险不够赔呀。

所庆幸的是，本田车主给自己的车买了100万第三者责任险，面对六七十万的赔款，还是能轻松应对的。

开车撞人怎么办？你的第三者责任险够赔吗？

2018年7月，杭州李某因驾驶不慎把行人陈某撞伤，经抢救后无效死亡。

陈某30岁，已婚育一儿5岁，父母均60岁，有一长兄。

李某在A保险公司投保交强险、商业险，其中第三者保险限额为50万。

那么李某在该次事故中应该赔偿多少钱？

根据2018年最新交通事故赔偿标准

交通事故赔偿项目主要包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院期间伙食补助费、营养费、鉴定费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、丧葬费、被扶养人生活费、死亡赔偿金。

我们先通过简单计算最主要的几个项目：

死亡赔偿金

死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收人或者农村居民纯收人标准，按20年计算。但60周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年；75周岁以上的，按5年计算。具体计算公式为：

(1)死亡赔偿金(60周岁以下人员)=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收人或者农村居民纯收人× 20年；

(2)死亡赔偿金(60周岁以上人员)=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收人或者农村居民纯收入×(20年—增加岁数)；

(3)死亡赔偿金(75周岁以上人员)=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收人或者农村居民纯收人×5年。

陈某符合第一项赔偿金计算方式。

被扶养人生活费的赔偿标准

以前对被扶养人生活费，赔偿标准是生活困难补助标准或者基本生活费标准，前者每月就是几十元，后者实际上是城镇居民最低生活保障标准，也不过每月二三百元。以城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准，也体现赔偿与损害的一致。同时，被扶养人是未成年人的计算至18周岁，60周岁以上年龄每增加一岁减少1年；75周岁以上的按5年计算。这也有别于就办法规定的“未成年人计算至16周岁，50周岁以下的年龄每增加一岁减少一年，50周岁以上的按照5年计算。”

具体计算公式：

(1)被扶养人生活费(未成年人)=伤残等级(1级的按100%计算，II级的减少10%，其他依此类推，死亡的按100%计算)×受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出×(18岁-年龄)；

(2)被扶养人生活费(无劳动能力又无其他生活来源的)=伤残等级(1级的按100%计算，11级的减少10%，其他依此类推，死亡的按100%计算)×受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出×20年；

(3)被扶养人生活费(60周岁以上)=伤残等级(1级的按100计算，II级的减少10%，其他依此类推，死亡的按100%计算) ×受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出×(20年-增加岁数)；

(4)被扶养人生活费(75周岁以上)=伤残等级(1级的按100计算，II级的减少10%，其他依此类推，死亡的按100%计算)×受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出×5年。

陈某的孩子适用于第一项计算方式，父母适用于第三项计算方式。

丧葬费的赔偿标准

丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。因人身损害造成受害人死亡的，不管受害人的职业、身份、工作、性别、年龄等情况有何不同，也不管生前是生活在城镇还是在农村，在涉及支付丧葬费标准这一问题时，不再有任何差异，都适用同一标准予以确定。

陈某所在地杭州，杭州2017年城镇职工月平均收入为3503.8元，年平均收入为42046元，平均年支出为27079元

则陈某死亡赔偿金为42046*20=840920元

孩子抚养生活费为27079*（18-5）=352027元

父母抚养生活费为27079*10*2=541580元

丧葬费为3503.8*6=21022.8元

共计需要赔偿:840920+352027+541580+21022.8=1755549.8元

减去强险理赔12万，商业保险50万，车主还需要自己承担113万。所以说开车是一件危险的事情！

撞车更是一件要命的事情！！

撞豪车绝对是一件玩命的事情！！！

要是你还害怕有个“万一”，那就赶快提高你爱车的第三者保额，多花几千块买个安心。

下面我们就来看下第三方责任险不同保额对应的保费

目前第三方责任险最高可以买到1000万，如果是200万保额新车第一年需要交纳2439.43元，上年不出险情况下交纳1391.5元，连续三年未出险只需交纳982.19元。

机动车全车盗抢险到底要不要买

全车盗抢险：保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：

（1）被保险机动车被盗、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；

（2）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；

（3）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

不买！

我有GPS

安装GPS不等于购买“盗抢险”

张某2014年购买一台25万的锐志，汽车销售商向他推销GPS设备，说：“安装了GPS不仅可以在被盗抢时及时报警，还可以准确定位，如被盗抢后不能找回的。

张某想，装了GPS就能省下好几年买盗抢险的钱，感觉赚了个大便宜似的，为自己精明的选择感到欣喜。所以连续三年的商业保险都没有购买盗抢险。

2016年的一天，张某取车时发现汽车被盗，立马联系GPS公司卫星定位寻找车辆，发现安装的GPS已被拆掉，导致无法自动报警与定位，被盗车辆无法找回。

如果每年花多四五百块买个盗抢险，即使用了三年的车，保险公司也能赔个20万，可是现在……后悔也来不及了！！！

不买！

我可以把车停在停车场

李某在2014年购买了一台卡罗拉上下班代步，因没有在小区购买车位，平时车辆都是停放小区对面的咪表停车场，每月缴纳使用费300元给停车场。某天早上李某去取车时发现汽车被盗。李某报警后，致电保险公司报案，经保险公司查询，李某没有为该车投保盗抢险，不在赔偿范围内。然而李某又向咪表停车场追偿责任，停车场负责人以只收取自动停车设施使用费，不包含车辆保管责任，拒绝赔偿。李某将咪表停车场告上法庭。

经法院审理后认为：根据《**市道路自动收费停车设施使用管理施行办法》规定“经营单位收取的自动停车设施使用费不包含车辆保管费。在停车期间，车辆或者财物损失的。经营单位不承担责任”。判决驳回了李某的诉讼请求。

近年来，商场、宾馆、小区等的停车场车辆被盗事件频繁发生，为此，车主将商场、宾馆及物业公司告上法庭的新闻屡见报端，赔与不赔的争论也因此喋喋不休。

盗抢险虽不能防盗

但它能在被盗事故发生后给予你一定的经济补偿！

对于现在车辆一定成为必备的家庭代步工具，每年发生意外交通事故也逐步提高，我们不能抱有侥幸心理，买够充足的保障在出门，防患于未然，并真到风险来临的时候，搞得倾家荡产，悔不当初。