随着金融行业监管环境的趋严，银行业频频收到监管开出的罚单，今年以来浦发银行已累计被罚19次，被罚金额超过1600万。

在浦发银行此前收到的罚单中，绝大多数都与信贷业务有关，但这次银保监剑指浦发银行信用卡业务，揭露了浦发银行存在的信用卡违规行为。

近日，上海银保监局发布一则行政处罚信息，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心因信用卡资金流向管控严重违反审慎经营规则，被罚款人民币40万元。

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信用卡问题暴露

去年8月份，浦发银行曾因12项违规，被上海银保监局责令改正，并重罚2100万元，天价罚单只是浦发银行当前业务的一个缩影。

银保监发布的2020年第四季度银行业消费投诉情况通报显示，浦发银行共收到投诉2959件，其中与信用卡业务有关的投诉为2371件，占其投诉总量的80.1%。

数据背后，也反映出浦发银行信用卡业务目前的种种问题，即便2371件的投诉量相比去年有所减少，但依然能看到浦发银行信用卡与持卡人之间频繁出现的纠纷。

信用卡业务罚单开出前不久，浦发银行信用卡乱扣费的事件曾引发关注，多名持卡人表示遭遇过浦发银行信用卡的扣费，在毫不知情的情况下被悄悄扣了钱。

一名用户表示，他已经使用了两年的浦发银行信用卡，从刚开始用信用卡到现在，被莫名地扣了近500元，每个月都会扣20元，而他未进行过任何授权。

据了解，浦发银行信用卡推出的“免还款”、“免盗刷极致”等多项服务，均因乱扣费现象被持卡人大量投诉，扣费时缺少相关提醒，如果不仔细查看信用卡账单，持卡人甚至难以发现。

除了私自扣费外，浦发银行的投诉还集中在收取高额利息、不合理降额等，信用卡方面存在的问题，也给浦发银行造成了直接的负面影响，导致其信用卡流通卡数和客户数量双双减少。

作为浦发银行投诉的重灾区，信用卡业务在经过几年的高速发展之后，不仅增速开始放缓，净利润也开始下滑，即便市场竞争更加激烈，但这并不足以成为浦发银行信用卡乱扣费的借口。

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加强资金流向监控

回到浦发银行此次信用卡业务被罚，主要是因浦发银行对信用卡资金流向监管不严引起，浦发银行之前，其它银行也收到过类似罚单。

去年11月，兴业银行信用卡中心因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则，被上海银保监罚款人民币50万元，原因同样是违反审慎经营规则。

在各大银行发力信用卡业务的阶段，为了抢夺信用卡用户，银行采取了提高授信额度以及降低审核门槛等方式，从而更快的完成发卡任务指标，这也在一定程度上带来了潜在的金融风险。

北京银保监局曾印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》，针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题，从银行卡风险防控总体要求、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控等方面加强信用卡监管。

从去年以来，伴随着银行信用卡不良贷款率的上升，多家银行为了控制信用卡业务风险，对信用卡交易进行严查，并相继发布了信用卡用卡规范。

银行对信用卡资金用途进行了明确规定，按照要求，信用卡内的资金应用于正常消费领域，不得用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

以信用卡购房交易为例，持卡人一旦违反银行规定，将信用卡资金用于买房交易，被查出后重则可能会被中止或终止信用卡的全部或部分功能，轻则降低授信额度、锁定账户。

在监管大网的包围以及巨额罚单的惩罚之下，银行开始愈发谨慎，掀起了一轮轮的风控降额潮，而银行对信用卡资金流向的监测将是一个长期的过程。