1、首先需要明确一下商业养老保险的作用。 商业养老保险的作用，首先是保障定期稳定的收益来维持开销，其次才是理财收益的事情，所以在选购商业养老保险的时候最重要的是安全稳健，保障终身的现金流，然后才是保财升值。

2、要理清自己的现状。主要是要清楚四个方面的内容：

（1）经济能力：商业养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。两相比较，趸缴的保费会少于期交的保费总和。如果有能力，尽量选择趸缴或较短的缴费年限。

（2）保额要考虑到能够领取的总额度 按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%—40%为宜。

（3）确定领取年龄和领取方式：领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁几个年龄段；

（4）领取方式分一次性领、年领和月领，有的保险公司要求在投保时就确定且不能更改，有的则可以在领取年龄时确定，投保时应予以关注。